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月薪不过万,怎么存下钱?|1步搞定_理财
  来源:  时间:2019-11-05 11:31  

  

大家好,我是简七新媒体组的畅畅。

周二,我写了个月入4万,但日子依然过得紧巴巴的家庭故事。留言里,有表示理解、感同深受的,也有批评这家人,要得太多、消费不节制的。

当然,更多的人在问:要是月薪远不如此的,这日子难道就不过了吗?

刚好,最近在微博上看到这样一张图——

图片来源:微博

粗算一下,在全国范围内,月薪过万的不足20%。想来,这才是更接近我们绝大多数人,真实情况的收入水平。

如果你也在这个范围内,每月到手工资不多,如何才能存下钱呢?——这不刚好,是我身边一位朋友,此前苦恼的事情。

但此后,她只是每月多花1小时,多做一件事,就轻松扭亏为盈,还给自己攒下了近5位数的存款。

她的小方法,可操作性挺强的,所以拿来跟大家分享一下。

先说说我这位朋友的实际情况——

坐标上海非土著,月薪到手8000元,房租每月3000元按季度交租;靠着余下的工资,2张信用卡,和花呗账户,勉强维持收支平衡。

但这种平衡,在今年被打破了。

先是春节过后,因为疏忽大意,被偷了手机。她一想,旧的不去新的不来,就干脆新买了个iPhone,背上了24期免息分期。

吃穿用度全靠网购的她,在上半年的618,刷着直播买买买,护肤品、日用、零食加起来买超了预算,不得不给信用卡做了账单分期。

再加上身边的大学同学、狐朋狗友们,陆续到了“适婚年龄”,今年3场婚礼一参加完,钱包被掏空。

单身狗如她,这下彻底心态崩了,来找我诉苦。

本着“授人以渔,而非授人以鱼”的大原则,我很快就发现了她「月负」的根本原因:

每月到手的钱,总是急着偿还账单、满足消费,最后才想到要支付自己。但事实是,前两件事做完后,她基本也没剩下啥了。

于是,我给她支了个招,只要每月工资日当天,花个不到1小时,就能解决她的财务问题。

方法很简单,总结来说就是「账户分离」——

每月工资拿到手,在不考虑偿还账单的情况下,先分成以下3份:

-日用零花 2000元:应付一日三餐、通勤交通;

-房租 3000元:每月存一笔,避免季度末资金紧张;

-还债+投资 3000元:还完分期账单的部分,全部用于储蓄投资。

此前,买手机和网购的分期账单,朋友每月就要偿还700多元。

但即便如此,她发现自己每月也至少能拿出1500~2000元来参与基金定投,收益先不想,全当强制储蓄了。

另外,因为她的房租是每季度一交,所以,为了避免自己提前把房租花掉,她就干脆每月把钱预留出来,存了定期。

拿最近一个季度来说,10月初到手3000块可以存个60天,11月的存30天,等到了12月还能再存个7天的超短期定存,收益最大化,也不耽误月底交房租。

剩下就是日用零花的2000元了。说实话,朋友一开始担心这点钱,不够自己花:“我常犯的错,就是月初瞎嘚瑟,月末紧巴巴。“

为了避免重蹈覆辙,她给这笔钱,做了个「二次分配」:一周500,像小时候妈妈给零花钱那样。

同样有「存不下钱」困扰的各位,都能参考这个「账户分离」给自己每月收入再做分配,记得具体问题具体分析。

如果你不像我好友这样,有每月房租的负担,那这笔钱可以用来作为弹性支出。偶尔吃顿好的,买件漂亮衣服,全当奖励了。

当然,信用卡/花呗账单压力较大的朋友,可以优先用这笔钱逐步还清债务。

时隔4个多月,好友打开自己的基金账户,发现已经存了有8500多块钱。虽然数目不大,但也算是她毕业至今,第一笔像模像样的存款了。

账面开始出现正数,也不再为下月的账单焦虑,这让她感触颇深。

除此之外,她还在我的方法论基础上,总结出一套自己的小心得:投资要往长远处规划,消费则要着眼当下。

对此,她是这么跟我解释的。

投资时,一来要考虑未来资金用途,有计划地选择不同期限的产品;二来要耐住性子,长期持有才能收获更高收益。

但消费这事正相反,有时是越“短视”越好。拿她自己的情况说,工资到手经常是先松后紧的状况,最终往往存不下钱。

反倒是把预算周期再拆分,把每月工资掰开了揉碎了,均摊到每周乃至每天定额后,她开始能做到心中有数了。

当然,我也好奇,过去这么爱买买买的一个人,如何克制住自己乱花钱的小毛病的?

她也跟我分享了一个自己的小诀窍,感觉大家也不妨试一试。

自从给自己定下每周500元的预算后,她算了笔账,一天最多能花71元,“如果今天花超了,明天就只能叫便宜点的外卖了”。

而这71元的「日开销」,也成了她心中的一杆秤:“一杯30元的星巴克,就是我半天的开销,这么一算就不会为了贪图享受,乱花钱了。”

  本文首发于微信公众号:简七理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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